Wordt achteraf betalen straks zichtbaar bij het BKR?

Hoe werkt achteraf betalen nu?

Bij achteraf betalen, ook wel Buy Now Pay Later (BNPL) genoemd, betaalt een partij zoals Klarna, Riverty of Billink de webwinkel. Jij betaalt die partij later terug, meestal binnen 14 of 30 dagen. Soms kun je het bedrag ook in drie termijnen betalen.

Omdat je meestal geen rente betaalt en de termijn kort is, viel achteraf betalen tot nu toe grotendeels buiten de regels voor consumptief krediet. Aanbieders keken vaak pas bij bedragen boven de € 250 bij het BKR. Een betaling binnen 30 dagen werd in de regel niet gemeld.

Dat maakt het laagdrempelig, maar ook riskant. Kleine bedragen stapelen snel op. En wie niet op tijd betaalt, krijgt te maken met herinneringen, aanmaningen en soms een incassobureau.

e nieuwe richtlijn vervangt de CCD1 uit 2008 en brengt behoorlijk wat wijzigingen zich mee voor consumenten die een lening afsluiten, maar ook voor aanbieders van ‘koop nu, betaal later’-diensten (BNPL). Goed om te weten wat het betekent en wat de impact van de nieuwe richtlijn is.

Wat verandert er door de nieuwe Europese kredietregels?

De nieuwe Europese richtlijn voor consumptief krediet (CCD2) schuift achteraf betalen onder de kredietregels. Over de richtlijn zelf schreven we eerder al in ons artikel over de EU-richtlijn consumptief krediet. Voor achteraf betalen zijn dit de belangrijkste wijzigingen:

• Aanbieders moeten bij elke aankoop op afbetaling het BKR raadplegen. De grens van € 250 vervalt.
• Aanbieders moeten beoordelen of je de betaling kunt dragen (kredietwaardigheidstoets).
• Je krijgt vooraf duidelijkere informatie over kosten en gevolgen van te laat betalen.
• Aanbieders moeten je leeftijd controleren. Achteraf betalen is alleen voor volwassenen.
• Loop je achter, dan moet een aanbieder eerst kijken naar een oplossing, zoals een betaalpauze, voordat een incassobureau wordt ingeschakeld.

Wat is het verschil tussen een BKR-check en een BKR-registratie?

Deze twee begrippen worden vaak door elkaar gehaald, maar ze zijn niet hetzelfde.

Een BKR-check (toetsing)

De aanbieder kijkt in het register of je al leningen of betalingsachterstanden hebt. Dat zegt iets over jouw situatie op dat moment. Een check zelf is voor andere kredietverstrekkers niet zichtbaar als lening.

Een BKR-registratie

De aanbieder meldt jouw krediet bij het BKR. Dan staat het op je overzicht en zien andere kredietverstrekkers het ook.

Voor de meeste mensen die netjes binnen de termijn betalen, verandert er in eerste instantie dus vooral iets aan de kant van de aanbieder. Die gaat vaker kijken. Bij een negatieve registratie, bijvoorbeeld door een achterstand bij een andere lening, kan een aankoop op afbetaling straks wel worden geweigerd.

Wat betekent een registratie voor een lening of hypotheek later?

Zodra achteraf-betaalkrediet wordt geregistreerd, telt het mee zoals andere kredieten. Een registratie is niet automatisch slecht. Betaal je netjes af, dan is het een zogeheten positieve registratie. Die blijft na het aflossen nog vijf jaar zichtbaar.

Wel kan een kredietverstrekker of hypotheekadviseur vragen stellen over lopende of recente kredieten. Een lopend krediet verlaagt bovendien het bedrag dat je verantwoord kunt lenen.

Ben je van plan om binnenkort een huis te kopen of een grotere lening af te sluiten? Dan is het verstandig om nu al bewust om te gaan met achteraf betalen.

Achteraf betalen is gewoon lenen

Achteraf betalen voelt niet als lenen, maar dat is het wel. Je krijgt iets nu en betaalt het later. De nieuwe regels maken dat zichtbaarder en beschermen je beter tegen opstapelende betalingen. Dat is positief, maar vraagt ook om overzicht.

Wil je een grotere aankoop doen en dat in vaste termijnen afbetalen? Dan kan een persoonlijke lening met een vaste rente en een vaste looptijd meer duidelijkheid geven. Bereken eerst hoeveel je verantwoord kunt lenen en vergelijk de totale kosten.

Via Goedkooplenen.nl zie je welke aanbieders voor jou beschikbaar zijn. Vraag vrijblijvend een offerte aan om jouw mogelijkheden te zien.