Heeft een studieschuld invloed op je maximale leencapaciteit?
Een studieschuld weegt minder zwaar dan een gewone lening, maar telt wel degelijk mee bij het bepalen van je maximale leencapaciteit.
Geschreven door: Halmar Wolfswinkel (Partner en hoofd realisatie) calendar_today Plaatsingsdatum: 16 oktober 2026Hoeveel zwaarder hangt af van wanneer je studeerde. Want er zitten verschillen tussen het oude stelsel, het leenstelsel (2015–2023) en het nieuwe stelsel (na 2023) Zij kennen elk een andere wegingsfactor. Begrijpen hoe dit werkt, helpt u realistisch te plannen.
Wat zijn de wegingsfactoren per stelsel?
Kredietverstrekkers berekenen de maandelijkse kosten van jouw studieschuld op basis van een wegingsfactor. Deze is lager dan die van een gewone lening, omdat DUO-schulden flexibele terugbetaal regelingen kennen en kwijtgescholden kunnen worden.
|
Stelsel |
Periode |
Wegingsfactor |
Maandlasten per € 10.000 schuld |
|
Oud stelsel |
Vóór 2015 |
0,65% per maand |
€ 65 |
|
Leenstelsel |
2015–2023 |
0,45% per maand |
€ 45 |
|
Nieuw stelsel |
Vanaf 2024 |
0,35% per maand |
€ 35 |
Bron: VFN-leennormen 2026. De wegingsfactor wordt toegepast op de totale DUO-schuld op moment van aanvraag.
Invloed op jouw maximale persoonlijke lening
Stel je hebt een studieschuld van € 20.000 uit het leenstelsel (met een wegingsfactor van 0,45%). Dit betekent fictieve maandlasten van € 90.
Als jouw maximale betaalcapaciteit € 400 per maand is, blijft er € 310 over voor een nieuwe lening. Op basis van die € 310 per maand en een looptijd van 5 jaar (60 maanden) kun je nog ongeveer € 15.500 lenen in plaats van €24.000 zonder studieschuld.
|
DUO-maandbedrag vs. totale schuld: welk bedrag telt? Kredietverstrekkers kijken bij een studieschuld naar de totale openstaande DUO-schuld, niet naar jouw huidige maandelijkse DUO-termijn. Betaal je maandelijks € 150 aan DUO, maar staat er nog € 30.000 open, dan rekent de bank toch met de wegingsfactor op € 30.000 (= € 135 per maand in het leenstelsel). Dit kan hoger uitvallen dan de werkelijke DUO-termijn. |
Heeft extra aflossen op de studieschuld zin?
Extra aflossen op jouw DUO-schuld verlaagt de basis voor de wegingsfactor en vergroot daarmee de leenruimte. Of het verstandig is hangt af van jouw persoonlijke situatie.
- Heb je genoeg spaargeld? Dan kan extra aflossen slim zijn
- Is de DUO-rente lager dan de rente op een nieuwe lening? Dan kun je beter lenen
- Overweeg je binnen afzienbare tijd een hypotheek af te gaan sluiten? Een lagere studieschuld vergroot jouw hypotheekruimte
Studieschuld en een persoonlijke lening?
Voor een persoonlijke lening (consumptief krediet) geldt dezelfde beoordeling als bij hypotheken. De studieschuld vermindert jouw beschikbare betalingscapaciteit. Het goede nieuws is dat de wegingsfactoren voor consumptief krediet gelijk zijn aan die voor hypotheken. Er is dus geen extra nadeel ten opzichte van hypotheekaanvragen.
Bereken jouw situatie
Wil je weten hoeveel je kunt lenen met jouw huidige studieschuld? Vul je gegevens in op onze vergelijkingspagina. Je ziet direct welke bedragen en looptijden beschikbaar zijn en hoeveel jij kunt lenen.
Via Goedkooplenen.nl zie je welke aanbieders voor jou beschikbaar zijn. Vraag vrijblijvend een offerte aan om jouw mogelijkheden te zien.
Recente berichten
Kun je geld lenen na je pensioen?
Na je pensioen geld lenen is mogelijk, maar vraagt om een andere aanpak dan wanneer je nog werkt.
Banken en kredietverstrekkers kijken bij gepensioneerden niet alleen naar het inkomen, maar ook naar je leeftijd en de looptijd van de lening. Toch zijn er voor de meeste gepensioneerden wel degelijk opties. Van een persoonlijke lening tot een specifieke seniorenlening.
