Wat betekent de EU-richtlijn consumptief krediet?

Op 20 november 2026 treedt de vernieuwde Europese richtlijn consumptief krediet — ook wel CCD2 of Consumer Credit Directive 2 genoemd — in werking in Nederland. Wat betekent dat voor je?

Geschreven door: Halmar Wolfswinkel (Partner en hoofd realisatie) calendar_today Plaatsingsdatum: 28 oktober 2026

De nieuwe richtlijn vervangt de CCD1 uit 2008 en brengt behoorlijk wat wijzigingen zich mee voor consumenten die een lening afsluiten, maar ook voor aanbieders van ‘koop nu, betaal later’-diensten (BNPL). Goed om te weten wat het betekent en wat de impact van de nieuwe richtlijn is.

Wat is CCD2 en waarom is er een nieuwe richtlijn?

De Consumer Credit Directive 2 (Richtlijn 2023/2225/EU) is een Europese regelgeving die de spelregels rondom consumptief krediet gelijktrekt binnen alle EU-lidstaten.

De aanleiding hiervoor is dat de markt voor consumentenkrediet de afgelopen 15 jaar sterk veranderd is. Online lenen, BNPL-diensten en nieuwe digitale kredietvormen bestonden in 2008 nauwelijks. CCD2 brengt deze nieuwe vormen binnen het wettelijk kader.

Voor welke leenvormen geldt CCD2?

CCD2 is van toepassing op een breder scala aan leenproducten dan het geval was in de oude richtlijn:

Persoonlijke leningen en doorlopend krediet
Leningen tussen € 200 en € 100.000
BNPL-diensten (nieuw)
Rentevrije kredieten en uitgestelde betaling (nieuw)
Krediet aangeboden via digitale platformen en apps (nieuw)

Wat verandert er concreet voor consumenten?

Onderwerp	Vóór CCD2	Na CCD2 (vanaf 20 nov 2026)
Bedenktijd	14 dagen	14 dagen (ongewijzigd)
Kredietbeoordeling	Verplicht, globaal	Strenger, ook bij BNPL
Reclame	Beperkte regels	Strengere reclameregels, ook online
Informatieverstrekking	SECCI-formulier	Vernieuwd SECCI + digitale uitleg
BNPL	Vrijgesteld van regelgeving	Volledig onder CCD2-regime
BKR-grens BNPL	€ 250 drempel	Drempel vervalt. Óók kleine bedragen geregistreerd

Wat verandert er voor BNPL (koop nu, betaal later)?

Dit is de grootste praktische verandering voor veel consumenten. Diensten als Klarna en Riverty (voorheen AfterPay) vielen tot nu toe buiten de kredietwetgeving als het ging om kleine bedragen. Dat verandert per 20 november 2026:

BNPL-aanbieders zijn verplicht de kredietwaardigheid te toetsen
Achterstandsregistraties bij BNPL worden voortaan bijgehouden via BKR
De drempel van € 250 voor BKR-registratie vervalt voor BNPL
Je krijgt meer informatie voordat je akkoord gaat
Agressieve verkooptechnieken worden aan banden gelegd

Wat verandert er voor kredietverstrekkers?

Banken en kredietverstrekkers moeten voldoen aan strengere eisen op het gebied van:

Uitgebreidere kredietbeoordeling (ook inkomen en vaste lasten toetsen)
Duidelijkere digitale informatieverstrekking
Verbod op bepaalde verkooppraktijken die aanzetten tot overmatig lenen
Rapportageverplichtingen aan toezichthouder AFM

Wat verandert er niet?

Een aantal zaken blijft ongewijzigd of valt buiten CCD2:

Hypotheken vallen niet onder CCD2 (die hebben eigen regelgeving)
De wettelijke bedenktijd van 14 dagen blijft gelijk
Leningen boven € 100.000 vallen buiten het bereik
Zakelijke leningen zijn uitgesloten

Wat betekent CCD2 voor als je nu een lening overweegt?

Sluit je een lening af vóór 20 november 2026? Dan geldt de huidige wetgeving. Sluit je daarna af, dan profiteer je automatisch van de betere bescherming die CCD2 biedt. Betere informatie, striktere beoordeling en meer transparantie. Goedkooplenen.nl werkt samen met aanbieders die al voldoen op de nieuwe eisen.

Vergelijk leningen van betrouwbare aanbieders