Is het verstandig om geld te lenen naast een hypotheek?

Mag je naast een hypotheek ook geld lenen?

Ja, dat is toegestaan. Een hypotheek en een persoonlijke lening zijn twee aparte leenproducten. Er is geen wet die verbiedt ze gelijktijdig te hebben.

Kredietverstrekkers beoordelen elke aanvraag zelfstandig, maar houden rekening met je totale financiële situatie.

Wat telt is of je de gecombineerde maandlasten — hypotheek én lening — wel kunt dragen. Daarvoor gebruiken geldverstrekkers zowel de Nibud-normen en VFN-richtlijnen, als een BKR-registratie.

Wat doet een extra lening met je hypotheekruimte?

Heb je nog geen hypotheek maar wil je er een afsluiten terwijl je al een persoonlijke lening hebt? Dan verlaagt die lening je maximale hypotheek.

Overigens geldt dat ook voor een private-lease constructie van je auto, een creditcard schuld. Elke – geregistreerde - vaste maandlasten worden meegenomen in de beoordeling.

Een vaste rekenregel is: € 100 extra maandlasten betekent tot € 20.000 minder hypotheek.

Heb je een lening waar je maandelijks iets van € 300 afbetaalt? Dan kan het maximale hypotheekbedrag zomaar tot € 60.000 verlagen.

Heb je al een hypotheek en sluit je daarna een lening af? Dan verandert je hypotheekbedrag niet. Maar je totale maandlasten nemen wél toe.

Wanneer is lenen naast een hypotheek verstandig?

• De maandlasten van de lening past comfortabel binnen je beschikbare inkomen na vaste lasten

• Het leendoel heeft aantoonbare waarde, zoals een verbouwing, verduurzaming of behoud van waarde van de woning

• Je hebt een stabiel inkomen en een positieve BKR-registratie

• De rente op de persoonlijke lening is lager dan andere alternatieven (rood staan, creditcard)

• Je leent niet puur voor eigen gebruik, maar voor een doel met een terugverdieneffect

Wanneer is het minder verstandig?

• Je hypotheeklasten al een groot deel van je inkomen in beslag nemen

• Je wilt in de nabije toekomst je hypotheek verhogen of oversluiten. Een extra lening verlaagt dan je leencapaciteit.

• Je wilt een woning te kopen maar hebt nog geen hypotheek. Sluit dan een lening af nádat de hypotheek rond is.

• Je lost de lening niet af vóór pensioen, terwijl je hypotheek dan ook nog loopt

Houdt er in ieder geval rekening mee dat een lopende lening of andere financiele verplichtingen gevolgen hebben voor een mogelijke hypotheekverlenging of hypotheekaanpassing.

Wat mag je wel en niet aan rente aftrekken?

De rente op een persoonlijke lening is fiscaal aftrekbaar in box 1 als je het geld gebruikt voor verbetering van je eigen woning.

Gebruik je de lening voor eigen gebruik (auto, vakantie, bruiloft), dan is de rente niet aftrekbaar.

De hypotheekrente is en blijft aftrekbaar zolang je voldoet aan de aflossingseis (annuïtair of lineair).

Wat zijn de alternatieven?

Heb je overwaarde opgebouwd en wil je overwaarde benutten voor een verbouwing? Dan kan hypotheekverhoging in sommige gevallen voordeliger zijn dan een aparte persoonlijke lening, zeker wanneer het gaat om grote bedragen.

Voor lagere bedragen (tot € 25.000) is een persoonlijke lening vrijwel altijd voordeliger dan hypotheekverhoging, vanwege de lagere bijkomende kosten (notaris, aktes en dergelijke)

Geld lenen naast je hypotheek via Goedkooplenen.nl

Op Goedkooplenen.nl kun je vrijblijvend leningen vergelijken op rente en voorwaarden, zodat je een overzichtelijke financiering kiest die past bij wat je maandelijks kunt dragen.

Bereken hoeveel jij verantwoord kunt lenen.

Vraag een vrijblijvende offerte aan en ontdek wat past bij jouw situatie.

Gerelateerde informatie

Hypothecaire lening vs. Consumptief krediet: wat zijn de verschillen?