Heeft het zin om overwaarde te benutten voor een verbouwing?

De woningprijzen in Nederland zijn de afgelopen jaren flink gestegen.

Veel huiseigenaren hebben daardoor forse overwaarde opgebouwd. In 2026 bedraagt die gemiddelde overwaarde in Nederland ruim € 85.000.

Een verbouwing financieren via die overwaarde lijkt dan logisch. Maar is het ook echt verstandig?

Op Goedkooplenen.nl leggen we het eerlijk uit. Wanneer heeft het zin, wanneer niet en welke alternatieven zijn er?

Geschreven door: Halmar Wolfswinkel (Partner en hoofd realisatie) calendar_today Plaatsingsdatum: 01 mei 2026

Wat is overwaarde en wat kun je ermee?

Overwaarde is eenvoudig gezegd de actuele waarde van je woning minus de resterende hypotheek.

Is je huis € 420.000 waard en heb je nog € 250.000 hypotheekschuld, dan is je overwaarde € 170.000.

Je kunt op 3 manieren gebruikmaken van je overwaarde, zonder te verhuizen:

Hypotheek verhogen bij je huidige bank

Tweede hypotheek afsluiten

Oversluiten met een hoger bedrag (je bestaande hypotheek vervangen door een nieuwe, hogere hypotheek)

Belangrijk: hoge overwaarde ≠ hogere leencapaciteit

Banken kijken altijd naar je inkomen. Je mag maximaal tot 100% van de marktwaarde lenen, maar je inkomen en vaste lasten bepalen uiteindelijk hoeveel je daadwerkelijk kunt opnemen. Een taxatie (€ 800–€ 1.000) is vrijwel altijd verplicht.

Heeft het zin om overwaarde te gebruiken voor een verbouwing?

Ja, maar niet in alle gevallen. Het hangt af van het type verbouwing, de bijkomende kosten en je persoonlijke situatie.

Wanneer is het zinvol?

Je verbouwing kost meer dan € 25.000 (bij lagere bedragen is een persoonlijke lening meestal voordeliger)

De hypotheekrente is lager dan de rente op een persoonlijke lening en dat verschil weegt op tegen de bijkomende kosten.

Je verbouwing verhoogt de woningwaarde (keuken, badkamer, aanbouw, dakkapel, verduurzaming)

Je combineert de verbouwing met een grotere financiering en hebt ruim voldoende overwaarde

Wanneer is het minder verstandig?

De verbouwing kost minder dan € 25.000 (dan zijn notaris-, taxatie- en advieskosten relatief hoog)

Wanneer je op korte termijn wilt verhuizen. Je neemt dan een hogere schuld mee wat gevolgen heeft voor je leencapaciteit.

Je verbouwing heeft geen waarde verhogende werking (luxe, smaak gebonden aanpassingen)

Je hypotheekrente is relatief hoog en de looptijd is lang, waardoor je in totaal veel meer betaalt

Overwaarde vs. persoonlijke lening: wat is goedkoper?

Een andere optie om je verbouwing te financieren, naast het gebruiken van je overwaarde, is het afsluiten van een persoonlijke lening voor een verbouwing. Bij een verbouwing van € 15.000 is een persoonlijke lening in vrijwel alle gevallen voordeliger dan hypotheekverhoging.

Reden: de bijkomende kosten (taxatie, notaris, advies) kunnen oplopen tot € 3.000–€ 4.000 — wat bij een klein bedrag een hoog percentage vormt. Bovendien betaal je over een hypotheek vrij lang rente, zelfs als je het snel had willen aflossen.

Bij een verbouwing van € 40.000 of meer kan de balans omslaan, omdat de hypotheekrente doorgaans lager is dan de rente op een persoonlijke lening.

	Persoonlijke lening	Hypotheekverhoging
Rente	Hoger (5–12% JKP)	Lager (3–5%)
Bijkomende kosten	Geen	€ 2.000–€ 4.000 (taxatie, notaris, advies)
Looptijd	Tot 180 maanden (15 jaar)	Meegaan met hypotheek (soms tientallen jaren)
Renteaftrek	Ja, bij woningverbetering	Ja, bij woningverbetering
Beste voor	Bedragen t/m ±€ 25.000	Grotere verbouwingen met voldoende overwaarde

Altijd fiscaal voordeel in de vorm van renteaftrek bij verbouwing

Gebruik je de lening of hypotheekverhoging voor het verbeteren van je eigen woning?

Dan is de rente fiscaal aftrekbaar in box 1. Dit geldt zowel voor een persoonlijke lening als voor hypotheekverhoging, mits het geld direct naar de verbouwing gaat.

Geld lenen voor een verbouwing via Goedkooplenen.nl

Overweeg je een verbouwing maar wil je de beslissing goed onderbouwen?

Op Goedkooplenen.nl vergelijk je vrijblijvend persoonlijke leningen voor woningverbetering met vaste rente en duidelijke voorwaarden.

Vraag een vrijblijvende offerte aan en ontdek wat voor jouw verbouwing de slimste keuze is.

Gebruikte bronnen:

De Nederlandse Kredietmaatschappij

Recente berichten

Hoe werkt een BKR-registratie bij het aanvragen van een lening?

Alles wat je moet weten over BKR-coderingen, gevolgen en je mogelijkheden.

Wie in Nederland geld leent, heeft te maken met het BKR (het Bureau Krediet Registratie) Toch weten veel mensen niet precies hoe het systeem werkt, totdat ze een lening of hypotheek aanvragen.

Dan blijkt een registratie soms onverwacht, negatieve, invloed te hebben.

In dit artikel leggen we uit wat een BKR-registratie precies is, welke coderingen er zijn en wat ze betekenen bij het aanvragen van een lening.

Heeft het zin om nu een thuisbatterij te kopen?

De thuisbatterij is bezig aan een opmars. Nu de salderingsregeling in 2027 verdwijnt en de vergoeding voor teruggeleverde zonnestroom omlaag gaat, zoeken steeds meer huishoudens met zonnepanelen naar manieren om hun eigen opgewekte stroom beter te benutten.

Een thuisbatterij is daarvoor een logische optie.

Maar wat kost zo'n batterij, wat levert het op en wanneer is lenen verstandig? In dit artikel zetten we de mogelijkheden op een rij.

Hoeveel mag je lenen in 2026? De leennormen uitgelegd

Wie in 2026 een lening wil afsluiten, krijgt te maken met leennormen die strenger zijn dan een paar jaar geleden.

Dat heeft te maken met hogere rentes, aangepaste wet- en regelgeving en een bewuster beleid van kredietverstrekkers.

Maar hoeveel mag je nu eigenlijk lenen? Het antwoord op die vraag is niet één getal.

Het hangt af van je inkomen, je vaste lasten, je eventuele andere schulden en de aanbieder waarbij je terecht komt.

In dit artikel leggen we uit hoe leennormen werken, wat er in 2026 is veranderd en hoe je een realistisch beeld krijgt van wat voor jou mogelijk is.

Bij Goedkooplenen.nl kun je berekenen hoeveel je in 2026 verantwoord kunt lenen.