Hoe leen je verantwoord als je wisselend inkomen hebt?
Wisselend inkomen? Je bent niet de enige. Steeds meer Nederlanders werken als zzp’er, op basis van tijdelijke contracten of in sectoren met seizoensgebonden werk. Dat biedt vrijheid, maar kan het lastiger maken om overzicht te houden – zeker als je een lening wilt afsluiten.
Hoe zorg je ervoor dat je toch verantwoord kunt lenen, zelfs als je inkomen iedere maand anders is?
Wat betekent een wisselend inkomen precies?
Een wisselend of onregelmatig inkomen houdt in dat je maandelijkse inkomsten niet gelijk zijn.
Je verdient bijvoorbeeld in de zomermaanden meer dan in de winter of hebt maanden zonder opdrachten als zzp’er. Ook freelancers, oproepkrachten en flexwerkers hebben hier vaak mee te maken.
De Belastingdienst kijkt voor belastingaangifte naar je jaarinkomen, maar geldverstrekkers beoordelen vaak op maandbasis.
Kun je verantwoord lenen met een wisselend inkomen?
Ja, maar het vraagt om extra voorbereiding. Lenen met een onregelmatig inkomen is niet onmogelijk, zolang je laat zien dat je financieel stabiel bent.
Denk aan het aantonen van je gemiddelde inkomen over de afgelopen 3 jaar. Kredietverstrekkers willen weten dat je de maandlasten kunt dragen – ook in rustige maanden. Heb je een buffer opgebouwd of reserveer je regelmatig inkomsten? Dan sta je sterker.
Waar kijkt een kredietverstrekker naar?
Geldverstrekkers beoordelen jouw leencapaciteit op basis van:
- Je gemiddelde inkomen over meerdere jaren
- De stabiliteit van je opdrachten of werk
- Eventuele openstaande leningen
- Je woonsituatie en maandlasten
Bij consumptieve kredieten zoals een persoonlijke lening wordt er vaak soepeler gekeken dan bij een hypotheek.
Voor een hypotheek wordt meestal uitgegaan van een toetsinkomen, berekend op basis van je gemiddelde inkomsten, inclusief ondergrenzen vanuit NHG of AFM-normen.
Leenvormen bij een wisselend inkomen
Een persoonlijke lening is vaak de meest verstandige optie. Je leent een vast bedrag tegen een vaste rente en looptijd, waardoor je precies weet waar je aan toe bent.
Bij wisselende inkomsten is het belangrijk dat je maandlasten voorspelbaar zijn. Flexibele leningen zoals een doorlopend krediet bieden minder zekerheid en worden bovendien nog maar zelden aangeboden.
Tips om verantwoord te lenen bij onregelmatig inkomen
- Bereken je gemiddelde maandinkomen op basis van minstens 24 maanden.
- Houd rekening met mindere maanden en bouw een buffer op.
- Kies voor een lening met vaste looptijd en rente.
- Vermijd impulsaankopen en leen alleen als het echt nodig is.
- Gebruik een leenspecialist of vergelijkingsplatform om de juiste keuze te maken.
Lenen bij wisselend inkomen?
Ook met een wisselend inkomen kun je verantwoord geld lenen. Bij Goedkooplenen.nl helpen we je graag op weg.
Wij werken met aanbieders die ervaring hebben met ondernemers, freelancers en mensen met onregelmatige inkomsten. Je kunt eenvoudig een persoonlijke lening vergelijken en direct een vrijblijvende offerte aanvragen.
Zo weet je precies waar je aan toe bent – ook als jouw maandinkomen dat niet altijd is.
