Geld lenen om schulden af te lossen

Wanneer is een lening voor schulden aflossen verstandig?

Schulden samenvoegen (of oversluiten) via een nieuwe lening is zinvol als aan twee voorwaarden wordt voldaan:

• De nieuwe lening heeft een lagere rente dan de gemiddelde rente op je huidige schulden
• Je hebt geen actieve betalingsachterstanden of negatieve BKR-codering, want dan kun je namelijk helemaal niet lenen

Concrete situaties waarin het loont:

• Je staat structureel rood (9–14% rente) en kunt dat vervangen door een persoonlijke lening (6–12%)
• Je hebt meerdere kleine leningen bij verschillende aanbieders en betaalt voor ieder een hoge rente
• Je hebt een creditcardschuld — rentes tot 15%, ver boven de marktconform
• Je hebt koop-op-afbetalingsschulden bij winkels, dealers of webshops met ondoorzichtige (hoge) rentes

Schulden die je voordelig kunt herfinancieren met een persoonlijke lening

Niet elke schuld is even geschikt voor herfinanciering. De grootste besparing haal je bij schulden met hoge of variabele rentes:

• Roodstand: 9–14% per jaar. Zeker een kandidaat voor herfinanciering
• Creditcard (bij niet-volledig aflossen): tot 15% per jaar en dat is altijd duurder dan een persoonlijke lening
• Winkelkredieten: rentes zijn variabel en vaak onduidelijk gecommuniceerd
• Doorlopend krediet met hoge variabele rente: vervangen door een persoonlijke lening met vaste rente geeft overzicht (een doorlopend krediet kan ook niet meer afgesloten worden)

Wanneer is een lening voor schulden aflossen geen oplossing?

Niet elke schulden situatie is geschikt voor een nieuwe lening. Lenen is in deze gevallen geen optie of niet verstandig:

• Je hebt een negatieve BKR-registratie (betalingsachterstand) Kredietverstrekkers wijzen je aanvraag zeker af
• Je schulden zijn zo hoog dat ook een lagere rente je maandlast niet betaalbaar maakt
• Je hebt onderliggende uitgavenpatronen die niet zijn aangepakt. Een nieuwe lening lost dan het symptoom op, niet de oorzaak

Als je schulden zijn ontstaan door structureel teveel uitgeven, dan helpt een herfinanciering slechts tijdelijk. Overweeg in dat geval schuldhulpverlening via je gemeente. Dat is een gratis en effectieve stap.

Hoe werkt schulden samenvoegen via een persoonlijke lening?

1. Zet alle schulden op een rij: aanbieder, openstaand saldo, rente, resterende looptijd
2. Tel de openstaande saldi bij elkaar op. Dat is het benodigde leenbedrag
3. Controleer per lening of er boetekosten zijn bij vervroegd aflossen (wettelijk max. 3 maanden rente bij persoonlijke lening)
4. Vraag bij meerdere aanbieders een offerte aan voor het totaalbedrag
5. Vergelijk het rentepercentage en de totale terugbetalingsverplichting. Niet alleen de maandelijkse lasten.
6. Gebruik de nieuwe lening direct om alle oude schulden af te lossen

Schulden aflossen met een lening: dit zijn de voorwaarden

Om een lening te krijgen voor het aflossen van schulden dan moet je aan dezelfde eisen voldoen als bij elke andere normale aanvraag voor een lening.

Schulden herfinancieren via Goedkooplenen.nl

Wil je meerdere schulden samenvoegen in een overzichtelijke lening met een lagere rente? Via Goedkooplenen.nl vergelijk je vrijblijvend welke kredietverstrekker het best aansluit bij jouw situatie.

Vraag een vrijblijvende offerte aan en zet een concrete stap richting schuldenvrij.