Bespaar je altijd geld door leningen samen te voegen?
Nee niet altijd. Maar in veel gevallen wél, en dan is de besparing aanzienlijk.
Geschreven door: Halmar Wolfswinkel (Partner en hoofd realisatie) calendar_today Plaatsingsdatum: 14 juli 2026Leningen samenvoegen, ook wel consolideren of oversluiten genoemd, levert niet automatisch besparing op. Of het voordelig is, hangt af van de rente op je huidige leningen, eventuele boetekosten bij vervroegd aflossen en de looptijd van de nieuwe lening.
Wij leggen je uit wanneer het wél loont en wanneer je beter kunt wachten.
Wat betekent het samenvoegen van leningen?
Je sluit één nieuwe persoonlijke lening af voor het totale bedrag van al je openstaande schulden. Met dat geld los je alle bestaande leningen in één keer af. Daarna heb je nog maar één maandelijkse kostenpost, één looptijd en één aanbieder.
Typische schulden die mensen samenvoegen zijn meerdere persoonlijke leningen, doorlopend krediet, roodstand, creditcardschuld, afbetalingen bij webshops of postorderbedrijven.
Wanneer levert samenvoegen wél voordeel op?
|
Situatie |
Samenvoegen voordelig? |
Waarom |
|
Meerdere kleine leningen met hoge rente |
Ja |
Hogere lening = lagere rente; één kostenpost |
|
Roodstand + creditcardschuld + lening |
Ja |
Roodstand/creditcard tot 15%; persoonlijke lening 6–12% |
|
Twee leningen met vergelijkbare lage rente |
Misschien |
Hangt af van resterende looptijd en boetekosten |
|
Één lening, bijna afgelost |
Nee |
Te weinig besparing vanwege de kosten van oversluiten |
|
Lening met boeterente + nog lange looptijd |
Controleer eerst |
Boeterente kan de besparing tenietdoen |
Het grote gevaar van lagere maandlasten ≠ goedkopere lening
Dit is het grote misverstand. Lagere maandelijkse lasten door een langere looptijd kost je in totaal meer rente.
|
Rekenvoorbeeld: korte vs. lange looptijd Je hebt € 15.000 aan leningen samen te voegen bij 8% rente. Looptijd 60 maanden: maandlast € 304 | totale rente: € 3.240 Looptijd 84 maanden: maandlast € 234 | totale rente: € 4.656 Verschil: € 70 minder per maand, maar € 1.416 méér aan totale rentekosten. De maandelijkse lasten zijn lager maar de lening kost je meer |
Kies altijd de kortst mogelijke looptijd die je maandelijks comfortabel kunt dragen.
Controleer eerst of er sprake is van boetekosten?
Sommige leningen rekenen een vergoeding als je vroeger aflost dan afgesproken. Bij persoonlijke leningen is de wettelijke boete beperkt tot maximaal drie maanden rente over het openstaande bedrag, doorgaans een beperkt bedrag.
Controleer je leencontract of vraag je aanbieder om een aflosnota. Zo weet je exact wat je moet betalen om te stoppen.
Hoe maak je de juiste afweging?
- Zet alle leningen op een rij: aanbieder, openstaand saldo, rente, resterende looptijd
- Bereken het totale openstaande saldo
- Vraag een offerte aan voor een nieuwe lening ter hoogte van dat bedrag
- Vergelijk: betaal je in totaal minder rente én minder totale kosten dan bij je huidige leningen?
- Let op eventuele boetebedragen en trek die af van de verwachte besparing
- Kies de kortste looptijd met betaalbare maandlasten
|
Let op: doorlopend krediet na samenvoegen Kies na het samenvoegen voor een persoonlijke lening met vaste einddatum en niet voor een nieuw doorlopend krediet (voor zover dat nog kan) Dat geeft de vrijheid om opnieuw op te nemen, wat het overzicht tenietdoet en leidt tot langer lenen dan nodig. |
Leningen samenvoegen via Goedkooplenen.nl
Via Goedkooplenen.nl vergelijk je vrijblijvend welke aanbieder jouw leningen het voordeligst samenvoegt met een helder overzicht van rentepercentages, maandlasten en totale kosten. Vraag een vrijblijvende offerte aan en bereken hoeveel je kunt besparen.
Gerelateerde informatie
Lening oversluiten: wanneer loont het?
