Geld lenen voor een aanbouw of uitbouw

Een grotere woonkamer, woonkeuken, extra werkkamer of meer ruimte? Een aanbouw of uitbouw kan een alternatief zijn voor verhuizen. 

Maar het is ook een van de duurdere woningverbouwingen. Voor een compleet afgewerkte uitbouw gaat het tegenwoordig al snel om tienduizenden euro's. Actuele marktinformatie noemen voor een standaard compleet afgewerkte uitbouw bedragen van rond de € 45.000 tot € 65.000, terwijl uitvoering, oppervlakte en constructie nog voor grote verschillen kunnen zorgen.

Zo'n groot bedrag ga je niet volledig met spaargeld betalen. Zonde van je buffer en fiscaal technisch niet handig. Er zijn verschillende financieringsmogelijkheden. Een persoonlijke lening is er één van. 

Afhankelijk van je woning en financiële situatie kan ook het verhogen van de hypotheek een mogelijkheid zijn.

Zit er verschil tussen een aanbouw en een uitbouw?

De begrippen worden in het dagelijks taalgebruik vaak door elkaar gebruikt. Bij een uitbouw vergroot je doorgaans een bestaande ruimte. Denk aan het drie meter doortrekken van de woonkamer richting de achtertuin. 

Met een aanbouw wordt vaker een nieuwe ruimte bedoeld die aan de bestaande woning wordt toegevoegd, bijvoorbeeld een bijkeuken of een extra kamer.

Voor de financiering is het onderscheid minder belangrijk dan voor de bouw zelf. Oppervlakte, fundering, constructie, installaties en afwerking bepalen uiteindelijk hoeveel geld nodig is.

Wat kost het gemiddeld?

Er bestaat geen betrouwbaar standaardbedrag voor iedere woning. Gemiddeld genomen liggen de prijzen per m2 tussen de € 2.200 en € 3.800

Dat komt neer op tussen de € 25.000–€ 40.000 voor 10 m² en € 38.000–€ 55.000 voor 15 m².

Nog wat specifieker kun je voor 15 m² op basis van afwerking uitgaan van de volgende bedragen:

• Casco € 27.000 – € 33.000
• Standaard afgewerkt € 33.000 – € 42.000
• Luxe afgewerkt € 45.000 – € 57.000
• Prefab € 30.000 – € 37.500

Deze bedragen zijn echt richtprijzen. De situatie bij jouw woning kan daarvan sterk afwijken.

Waarom kunnen de kosten bij twee woningen duizenden euro's verschillen?

De vierkante meters vertellen maar een deel van het verhaal. Je hebt ook te maken met de bestaande situatie.

Fundering

Op een stabiele ondergrond kan de fundering relatief eenvoudig zijn. Op slappe grond kan bijvoorbeeld een paalfundering noodzakelijk worden. Dat kan duizenden euro's verschil maken.

Geveldoorbraak

Wil je alleen een normale doorgang of moet vrijwel de volledige achtergevel verdwijnen voor één grote open leefruimte? Bij een grote constructieve doorbraak kunnen stalen balken en aanvullende constructieberekeningen nodig zijn.

Hoeveelheid glas

Een eenvoudige achtergevel met kozijnen is goedkoper dan een brede aluminium schuifpui, vouwwand of grote glaspartij.

Installaties

Stopcontacten zijn relatief eenvoudig. Maar vloerverwarming, verplaatsen van radiatoren, extra groepen, keukenleidingen en uitgebreid lichtplan maken het project duurder.

Afwerking

Casco betekent dat je zelf nog veel moet doen. Een volledig afgewerkte aanbouw kan inclusief stucwerk, schilderwerk, vloer, elektra en verwarming worden opgeleverd.

Dat verklaart waarom prijsindicaties voor luxe uitvoeringen ruim boven €3.000 per m² kunnen uitkomen.

Welke kosten worden bij een aanbouw vaak vergeten?

Een offerte voor de aan- of uitbouw is niet automatisch je volledige projectbegroting. Je zult rekening moeten houden met alle volgende werkzaamheden:

• Ontwerp of architect
• Aannemer
• Vergunningen
• Bodemonderzoek
• Sloopwerk
• Afvoer van bouwafval
• Verplaatsen van leidingen
• Elektra
• Verwarming
• Stuc- en schilderwerk
• Vloer
• Verlichting
• Zonwering
• Herstel van terras en tuin
• Tijdelijke opslag of verblijf elders.

Juist bij een project van € 40.000 of €50.000 kan een overschrijding van 10% al duizenden euro's extra betekenen. Voor de kostenbegroting zul je hier wel rekening mee moeten houden.

Heb je voor een aanbouw of uitbouw een vergunning nodig?

Dat kun je niet alleen op basis van het aantal vierkante meters bepalen. Locatie, positie op het perceel, afmetingen, constructie en lokale regels zijn relevant.

Gebruik daarom vóór het tekenen van een definitieve bouwovereenkomst de officiële Vergunningcheck van het Omgevingsloket. Het Omgevingsloket geeft aan dat bij verbouwingen onder andere wordt gekeken naar wijzigingen aan de draagconstructie, vergroting van de woning en de locatie van het pand.

Aanbouw financieren met spaargeld, hypotheek of persoonlijke lening?

Bij een grote uitbouw zijn er grofweg drie voor de hand liggende financieringsroutes.

Spaargeld

Is financieel het eenvoudigst omdat je geen rente betaalt. Het nadeel is dat je financiële buffer sterk kan dalen.

Hypotheek verhogen 

Het verhogen van de hypotheek kan bij grotere bedragen interessant zijn. Daar komen nog wel advies-, taxatie- en eventueel notariskosten bij en de aanvraag is doorgaans uitgebreider.

Persoonlijke lening 

Biedt juist een vast bedrag, vaste rente en vooraf bepaalde looptijd. Dat kan vooral interessant zijn wanneer je een duidelijk verbouwingsbudget hebt en geen hypotheektraject wilt doorlopen.

Welke oplossing goedkoper is, hangt af van leenbedrag, rente, looptijd en bijkomende kosten.

Rente voor een persoonlijke lening is vaak fiscaal aftrekbaar

Dit is een belangrijk verschil met veel andere consumptieve leendoelen. De rente over een lening voor verbouwing of onderhoud van je eigen woning zijn onder voorwaarden aftrekbaar.

Voor leningen die vanaf 2013 zijn aangegaan, moet de schuld onder meer daadwerkelijk voor de eigen woning worden gebruikt en in maximaal 30 jaar ten minste annuïtair of lineair worden afgelost. 

Een persoonlijke lening is fiscaal dus niet automatisch aftrekbaar omdat het een persoonlijke lening is. Het bestedingsdoel en het voldoen aan de voorwaarden voor een eigenwoningschuld zijn bepalend.

Bewaar daarom offertes, facturen en betaalbewijzen. De Belastingdienst adviseert bij verbouwingsfinanciering eveneens om rekeningen en bonnen te bewaren.

Wanneer is een persoonlijke lening interesant?

Dat kan vooral het geval zijn wanneer je vooraf weet wat de verbouwing (ongeveer) gaat kosten. Wanneer je geen spaargeld hiervoor wilt gebruiken, de extra maandlasten goed kunt dragen en de extra hypotheekkosten hoger uitpakken dan de kosten van een persoonlijke lening.

Bij zeer grote bedragen kan hypotheekfinanciering dan vaak weer de enige optie zijn. Een persoonlijke lening kan bij ons tot in totaal € 150.000 worden afgesloten. Vergelijk daarom de totale kosten en niet alleen het rentepercentage.

Geld lenen voor een aanbouw of uitbouw via Goedkooplenen.nl

Een uitbouw is vaak een investering van tienduizenden euro's. Juist daarom is het belangrijk om niet alleen aannemersoffertes, maar ook financieringsmogelijkheden naast elkaar te leggen.

Bij ons kun je persoonlijke leningen vergelijken op rente en voorwaarden. Bereken daarbij vooraf het volledige projectbudget inclusief een reserve voor tegenvallers, zodat je niet halverwege de verbouwing opnieuw financiering hoeft te zoeken.